Consorcio de automóviles: conozca lo mejor de 2020

Consorcio de automóviles

Si desea comprar o cambiar su automóvil, el consorcio de automóviles puede ser una excelente alternativa. ¿Quieres saber por qué? Traeremos toda la información para responder a sus dudas sobre este tipo de consorcio. Bienvenido a Tecnoreviews.

Hay consorcios de los tipos más variados, y el automóvil es uno de los más buscados. Los términos como carta de crédito, licitación y sorteo son parte de este tipo de acuerdo y, por lo tanto, debe comprender todos los detalles antes de contratar uno. Síganos

Primero, lo más importante

  • Puede comprar un auto nuevo o usado usando la carta de crédito. Y el 10% de esa cantidad puede usarse para otros gastos, como seguros e IPVA.
  • En lugar de cobrar intereses, el consorcio de automóviles tiene una tarifa administrativa por las cuotas. Esto reduce el precio final del vehículo, ya que estas tarifas generalmente son menores que los intereses cobrados.
  • Para ingresar a un consorcio de automóviles, debe elegir el administrador. Desde allí, puede unirse a un grupo en curso o ser parte de un grupo en formación, que es un grupo cerrado con un número mínimo de miembros.

Consorcio de automóviles: diferentes planes para su elección

El administrador debe estar autorizado por el Banco Central para llevar a cabo el consorcio de automóviles. Vea algunas de las mejores opciones a continuación:

Administrador especializado en consorcio de automóviles.


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Disal

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Disal es un administrador del consorcio enfocado en vehículos. Puede elegir entre el plan completo o simple, que ofrece diferentes beneficios. En su totalidad, tiene derecho al 100% del valor de la carta de crédito y, en el simple, al 75%. Los planes varían de 60 a 80 meses.

Uno de los mayores administradores del país.


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Embracon


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Embracon ha estado operando desde 1988 y es uno de los mayores administradores de consorcios en el país. Los planes comienzan en R $ 429 por mes, en hasta 80 cuotas. En Embracon puede elegir entre un automóvil usado o nuevo, eligiendo modelo, año, color, marca y opciones.

Consorcio de vehículos con la tarifa administrativa más baja


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Consorcio Itaú

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Itaú lleva a cabo un consorcio de automóviles con la tarifa administrativa más baja: 0.24% por mes. Obtiene plazos de hasta 80 meses y el operador tiene un pronóstico de 20 contemplaciones mensuales. La oferta integrada es de hasta el 30% y puede comprar un vehículo usado con hasta 8 años de uso.

Piscina para autos con cuotas bajas


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Puerto seguro

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Con Porto Seguro también puedes unirte a un consorcio de automóviles. Los planes son para 50, 72 y 80 meses, con tarifas especiales. Usted elige el monto del crédito o las cuotas que desea pagar y puede ganarse mediante ofertas mensuales o el sorteo. Los créditos oscilan entre R $ 25,000 y R $ 122,000 y la cuota es de R $ 534.59.

Guía de contratación: lo que necesita saber sobre el consorcio de automóviles

Para aquellos que buscan un consorcio de automóviles por primera vez, puede ser bastante complejo entender cómo funciona este tipo de negociación. Pensando para facilitar esta comprensión, creamos esta Guía para responder las preguntas más frecuentes. Síganos hasta el final para decidir si el consorcio es la mejor opción para usted.

El consorcio de automóviles es una excelente opción para aquellos que buscan comprar o cambiar automóviles. (Fuente: Vadim Guzhva / 123rf.com)

¿Qué es un consorcio de automóviles y cómo funciona?

El consorcio de automóviles lo lleva a cabo un administrador, que reúne a un número mínimo de personas con intereses comunes, en este caso, comprando un vehículo.

Con esta reunión de personas, se realiza un cálculo para que juntos paguen el valor total de un automóvil por mes. De esta manera, el administrador puede dibujar un vehículo mensualmente, beneficiando a uno de los miembros del consorcio.

Todos se sentirán atraídos en algún momento, pero es importante tener en cuenta que puedes ser el primero y el último. Por lo tanto, es una inversión a largo plazo. No tendrá su automóvil de inmediato, como en un préstamo.

¿Hay una tasa de interés en el consorcio de automóviles?

No, a menos que retrases la entrega. Pero el interés no se aplica para definir su valor y aumentar el valor del automóvil al final del consorcio.

Lo que existe es la tarifa de gestión de cuotas, que no es más que la remuneración que gana el administrador por garantizar el consorcio de automóviles para el miembro del consorcio.

Es una tasa fija, es decir, que no cambia, establecida en el contrato y que se pagará diluida en cuotas. Esta tasa varía entre 12 y 15%, según el administrador, por lo que es importante hablar sobre todos los detalles del contrato y tener más de un presupuesto.

Si bien la tasa de interés es de alrededor del 1 o 2% por mes, la tarifa de administración no supera el 0,5%, lo que resulta en ahorros significativos.

¿Qué es la carta de crédito de un consorcio?

Una tarjeta de crédito es un documento que recibe para comprar su vehículo cuando se extrae. Al contrario de lo que piensa la mayoría de la gente, no retira el valor en efectivo. El administrador del consorcio transfiere la cantidad al lugar donde desea comprar su automóvil.

Es en esta carta de crédito que se indica el monto acordado en el contrato. Y desde el momento en que lo recibe, puede realizar su compra, dentro de las condiciones establecidas. Funciona como un cupón.

Algunas cartas de crédito permiten al receptor recuperar el valor en efectivo, sin embargo, esto debe ser muy claro antes de cerrar el contrato. Solo se puede usar en nombre del miembro del consorcio.

La carta de crédito es como un certificado de regalo. (Fuente: Aymanejed / Pixabay.com)

¿Hay un consorcio para autos usados?

Puede decidir si compra un auto nuevo o usado con su carta de crédito después de considerarlo. Sin embargo, el administrador puede establecer reglas al respecto.

Siempre lea el contrato cuidadosamente antes de hacerse cargo del consorcio. Si su intención es comprar un automóvil usado, hable con su gerente sobre estas condiciones.

Es una práctica bastante común para ellos establecer un límite en el año de fabricación del automóvil o determinar la edad máxima que debe tener el automóvil cuando se lo contempla y realizar la compra. Por lo general, alrededor de 10 años.

¿Cómo puedo ser contemplado en el consorcio de automóviles?

Hay dos formas para que te consideren en el consorcio de autos y finalmente puedas comprar tu vehículo, a través del sorteo o la oferta. Mira cómo funciona cada uno:

  • Dibujar: Esto es bastante simple. Todos los meses, el administrador realizará un sorteo para ver quién será el ganador y solo contará con la suerte. Al menos un sorteo por mes se realiza de acuerdo con el plan contratado, que normalmente puede variar de 50 a 80. Dependiendo del número de participantes, puede haber más sorteos en el mismo mes. Puede que tengas suerte de estar entre los primeros. Si se siente atraído, pero aún no desea comprar su vehículo, tiene un período máximo hasta el final del consorcio para recoger su automóvil.
  • Oferta: funciona como una subasta, usted hace su oferta, si nadie tiene una oferta más grande, usted es el ganador del mes, por lo que no tiene que contar con la suerte. También existe la posibilidad de licitación integrada, que es cuando ofrece un porcentaje de su carta de crédito. Cuando se contempla, la cantidad será descontada.

Un hecho importante a tener en cuenta es que, independientemente de la cantidad de automóviles disponibles para ofertar, siempre habrá al menos un sorteo por mes. Por lo tanto, la oferta no excluye la realización del sorteo.

Después del sorteo o la contemplación de la oferta, debe continuar pagando las cuotas del consorcio. No importa si la contemplación tuvo lugar al principio, a la mitad o al final, debe cumplirla con la cantidad de cuotas en el contrato.

¿Cuáles son las ventajas de hacer un consorcio de automóviles?

Al optar por el consorcio de automóviles, elige automáticamente algunas ventajas y desventajas.

Comenzando con los puntos buenos, el consorcio de automóviles no tiene intereses, sino una tarifa por administrar la instalación. Esto reduce el precio final del vehículo, ya que estas tarifas generalmente son menores que los intereses cobrados.

Con la reunión de los miembros del consorcio, el administrador crea ahorros con esta cantidad. Por lo tanto, si tiene la intención de ahorrar dinero pero enfrenta problemas de disciplina, unirse a un consorcio es una excelente manera de hacer ese compromiso.

Después de ser contemplado, la compra del automóvil será en efectivo.

Otro gran beneficio es que, aunque esté pagando en cuotas blandas, después de contemplarlo, la compra del automóvil será en efectivo. De esa manera obtienes mejores ofertas. El miembro del consorcio aún puede negociar excelentes condiciones de pago directamente con la empresa administrada, moldeando las cuotas y los términos de acuerdo con sus necesidades.

Y, por supuesto, a través de la licitación, puede anticipar su contemplación. Cuanto mayor sea su oferta, mayores serán sus posibilidades. Si nadie hace una oferta más alta ese mes, usted garantiza su contemplación de antemano, sin depender del sorteo.

Hablando de sorteos, vale la pena recordar que no puede obtener crédito inmediatamente por la compra de su automóvil, solo cuando se lo contempla. Esto puede demorar algunos años, según el plan que haya contratado.

Asumir un consorcio de automóviles puede ser un riesgo si no confías en el gerente. Si se declara en quiebra, perderá toda la inversión. Pero esto no debería ser una preocupación si trata con gerentes de confianza.

En caso de retiro, en la mayoría de los casos solo es posible canjear el dinero al final del consorcio.

Ventajas

  • Forma segura de ahorrar
  • Reducción en el precio final del vehículo, ya que las tarifas de administración de cuotas son más baratas que las tasas de interés
  • Usted paga en cuotas, pero la compra será en efectivo.
  • Los miembros del consorcio logran una gran negociación, configurando sus necesidades
  • Puedes anticipar la contemplación con la oferta

Desventajas

  • Puede tomar un tiempo para que te atraiga
  • Puede ser un riesgo si no se confía en el administrador

¿Qué es mejor: financiar un automóvil o unirse a un consorcio?

Ambas negociaciones ofrecen ventajas y desventajas. Pero la primera diferencia, y la ventaja para el consorcio, es que la tarifa de administración de la cuota es menor que los intereses cobrados por el financiamiento.

Mientras que las tasas de interés rondan el 27%, la tarifa administrativa es del 13.5%. Esto significa que, al final, el automóvil sale de la cuenta más a través del consorcio que a través de la financiación.

Sin embargo, la financiación gana en términos del plazo. Después de la aprobación del crédito, ya tendrá su automóvil a mano sin tener que depender de un sorteo.

Es normal que sea necesario hacer una entrada para liberar el financiamiento, una práctica que ha sido descartada en el consorcio de automóviles. Esto hace que sea más fácil contratar un consorcio.

Sin mencionar que los procesos burocráticos para la aprobación del crédito son mucho más exigentes. Agregar puntos nuevamente al consorcio en términos de agilidad y facilidad.

Los plazos de pago y las cuotas terminan siendo variables y cambian según el banco o el administrador. Pero tanto el consorcio como la financiación pueden ofrecer cuotas asequibles para su bolsillo. Sin embargo, en el consorcio es más fácil negociar y obtener cuotas más flexibles.

Consorcio de automóviles Financiacion
Interés y tasa Cargo por gestión de cuotas, más barato que el interés financiero Los intereses cobrados por los bancos aumentan el precio final del automóvil
Tiempo Depende del sorteo o la oferta para la compra del automóvil, puede llevar años Usted compra el automóvil inmediatamente después de la aprobación del crédito.
Entrada Muchos administradores no cobran entrada Se requiere una entrada que puede variar en valor y cambia el resto de las cuotas
Burocracia Menos burocrático Más burocrático
Parcelas Mejor negociación de paquetería Plazos estipulados por el banco

No hay una respuesta inmediata a la pregunta de cuál es el mejor. Todo dependerá de tu necesidad. Si necesita el automóvil con urgencia y no tiene dinero garantizado para una oferta alta, la mejor opción es la financiación.

Si no tiene esa urgencia, el consorcio de automóviles termina siendo la mejor opción, ya que gana en la mayoría de los demás criterios.

¿Cómo unirse a un consorcio de automóviles?

Comience haciendo presupuestos y eligiendo un gerente de confianza. Es importante que esté autorizado por el Banco Central, hay más de 160 y puedes consultarlo en el sitio web oficial. No realice esta inversión en un administrador no autorizado, puede correr el riesgo de perder su dinero.

Los montos pueden variar mucho, así que tenga al menos tres presupuestos disponibles para garantizar la mejor relación calidad-precio.

Después de eso, estudie bien los planes, considerando sus términos, crédito, honorarios de administración y cuotas. Vea también la cantidad de sorteos realizados en el mes. Y, por supuesto, lea bien el contrato y sus cláusulas.

Puede unirse a un grupo en curso o ser parte de un grupo en formación, que es un grupo cerrado con un número mínimo de miembros.

Ahi Ahora solo es necesario presentar los documentos requeridos por el administrador y formalizar su contratación.

Para asegurarse de que está haciendo una inversión segura que valdrá la pena, contrate a un administrador autorizado por el Banco Central. (Fuente: Free-Photos / Pixabay.com)

¿Qué sucede si demoro la entrega de mi consorcio de automóviles?

Es necesario leer bien el contrato para conocer las consecuencias establecidas por el administrador contratado, ya que esto puede variar. La práctica común para una cuota atrasada es esperar el pago junto con la próxima cuota, cobrar intereses y una multa por la cuota atrasada.

Durante este período, se le prohibirá hacer una oferta o ser sorteado, reduciendo sus posibilidades hasta que pueda realizar el pago.

Si no puede honrar con más cuotas, puede ser excluido del grupo, en vista de que este retraso obstaculiza el objetivo común de todos. Y si ya ha sido dibujado, incluso puede confiscar su automóvil.

¿Sabía que si lo contemplan y le roban su automóvil, tendrá que pagar las cuotas hasta el final del contrato? Obtenga un seguro tan pronto como compre su vehículo.

¿Qué debo hacer si no puedo volver a pagar las cuotas del consorcio?

Y si descubre que ya no puede cumplir con los términos y valores del paquete, puede tomar algunas medidas antes de convertirse en una verdadera bola de nieve. Vale la pena recordar que estos datos también deben cuestionarse el día de la firma del contrato, para evitar sorpresas en el futuro.

Una solución es que solicite abandonar el grupo , y con eso no perderá toda su inversión, pero muchas veces solo se le reembolsará al final del consorcio, lo que puede llevar algunos meses o años.

También puede pedirles que realicen un ajuste en su carta de crédito . Si ha contratado un consorcio de R $ 60,000, por ejemplo, puede consultar la posibilidad de migrar a uno de R $ 30,000, reduciendo las cuotas.

Y quién sabe, si el contrato lo permite, aún puede vender su participación a otra persona que pueda continuar pagando las cuotas actuales.

Criterios de contratación: qué considerar al elegir un consorcio de automóviles

Si se decidió por el consorcio de automóviles, todavía tenemos algunos consejos para usted antes de buscar presupuestos. Criterios que pueden ser decisivos al cerrar el contrato:

Lea cada uno para tomar la mejor decisión.

Carta de crédito

Elija el valor del plan, es decir, el total de su carta de crédito. Cuando se contempla, contendrá el valor que tiene para la compra de su automóvil. Junto con el plazo máximo, esto define el valor de su cuota.

Comience su consorcio de automóviles estableciendo el monto de la carta de crédito y leyendo cuidadosamente todas las cláusulas. (Fuente: TheDigitalWay / Pixabay.com)

Piense en el tipo de vehículo que desea comprar y contrate un plan con una carta de crédito compatible, o incluso más, si puede pagar las cuotas.

Por lo tanto, puede usar una parte de la tarjeta para ofertar. Pero revise todas las condiciones que establece la carta de crédito.

Plazo máximo

Los administradores ofrecen planes con diferentes plazos. Lo habitual es que tengan entre 60 y 80 meses, pero hay algunas opciones de hasta 100 meses.

Si acepta un plan de 60 meses, sabe que estará cubierto dentro de ese período.

La fecha límite debe ser pensada y planificada por dos razones, primero porque cambia el valor de las cuotas, y segundo porque determina el plazo máximo que tendrá que dibujar.

Si acepta un plan de 60 meses, sabe que estará cubierto dentro de ese período, lo cual es una ventaja sobre el plan de 80 meses.

Tasa de administración

La tarifa de gestión varía según el administrador. Por lo general, está entre 12% y 15%, pero esta pequeña diferencia puede tener un resultado significativo en el valor total. Estudie bien esta tasa y analice cuál le ofrece la mejor relación costo-beneficio.

Numero de dibujos

Es común que los administradores realicen un sorteo todos los meses, pero esto no es una regla. Algunos pueden ofrecer más sorteos, generalmente de acuerdo con el número de participantes en el grupo. Esto puede ser un diferenciador al elegir su administrador.

Resumen

El consorcio de automóviles puede ser una excelente solución en comparación con el financiamiento si no tiene prisa por comprar el vehículo. E incluso si no desea depender del sorteo, puede ser un buen negocio si puede ofertar bien.

Como el consorcio de automóviles no cobra intereses y tiene una tarifa de administración más baja, el vehículo termina siendo más barato al contratar el servicio.

También es una forma segura de ahorrar, asumiendo este compromiso financiero pensando en el largo plazo que garantiza la inversión cada mes. Solo tome algunas precauciones, como elegir un administrador autorizado por el Banco Central y seguir los consejos de esta Guía.

Glosario

  • Consorcio: Término utilizado para referirse a un grupo de personas que se reúnen para comprar bienes u objetos de alto valor, comprometiéndose con cuotas mensuales. Se realiza un sorteo para decidir el ganador del mes en el programa contratado.
  • Carta de crédito: Término utilizado para el documento que indica el valor del consorcio. Funciona como un cupón, después de contemplarlo, puede comprar su vehículo de manera efectiva.
  • Comisión administrativa: Comisión cobrada por los administradores como remuneración por garantizar el consorcio de automóviles para el miembro del consorcio. No supera el 0,5%.
  • Oferta: Término utilizado para referirse a una práctica que puede realizar el miembro del consorcio. Un tipo de subasta que garantiza la contemplación de la oferta más alta, sin depender del sorteo.

(Fuente de la imagen resaltada: Free-Photos / Pixabay.com)

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